Počet poistných podvodov rastie, čo potvrdzuje svojimi štatistikami aj spoločnosť Allianz. V roku 2024 odhalila rekordných 5 664 poisťovacích podvodov, čo predstavuje medziročný nárast o 53 %. Celková výška odhalených podvodov dosiahla takmer 20 miliónov eur, čo je o 37 % viac ako v roku 2023. Počet podvodov sa dramaticky zvýšil vo všetkých oblastiach, najvýraznejšie pri privátnom poistení majetku, havarijnom a životnom poistení.
V prípade poistenia majetku vzrástol počet podvodov až o 119 %, keďže viacerí klienti sa často pokúšali zvaliť stavebné a technické chyby na prírodné katastrofy. Po minuloročných záplavách na Záhorí sa objavili prípady, keď klienti nahlasovali škody, ktoré ani nesúviseli s povodňou, ale s dlhodobo zanedbanou údržbou. Napríklad majiteľ stánku s občerstvením sa pokúsil získať poistné plnenie viac ako 6 000 eur za údajné poškodenie silnými dažďami.
Vyšetrovanie ukázalo, že stánok bol na vyvýšenom mieste s funkčným odvodom vody a poškodenie podláh vzniklo nedostatočnou izoláciou. Podobné pokusy sa vyskytli aj pri poškodení nehnuteľností krupobitím, pričom v niektorých prípadoch išlo o vady, ktoré už boli predmetom reklamácie u dodávateľa.
Autá ako večný nástroj pri podvodoch
Výrazný nárast podvodov bol aj pri vozidlách. Havarijné poistenie zaznamenalo medziročný rast podvodov o 95 % a povinné zmluvné poistenie o 37 %. Napríklad si klient spoločnosti uzavrel poistku len tri hodiny pred údajnou nehodou s autobusom, pričom vyšetrovanie odhalilo, že nehoda sa stala ešte pred uzatvorením poistnej zmluvy. Pokus o podvod za takmer 15 000 eur tak bol odhalený vďaka analýze GPS údajov z autobusu.
Najviac pokusov o podvod bolo v životnom poistení, kde Allianz odhalil 1 826 prípadov v hodnote 3,1 milióna eur. Napríklad v jednom prípade im klient nahlásil úraz kolena údajne utrpený po uzatvorení poistnej zmluvy. Vyšetrovanie však preukázalo, že úraz sa stal skôr, a navyše klient zamlčal, že je aktívnym športovcom, čím si neoprávnene znížil poistné.
Ako to bolo v jednotlivých regiónoch?
V regionálnom porovnaní sa najviac podvodov odohralo v Bratislavskom kraji (853 prípadov za viac ako 4 milióny eur), nasledoval Žilinský kraj a Prešovský kraj. Poisťovacie podvody boli zaznamenané aj v zahraničí, pričom najviac ich bolo v Nemecku.
Spoločnosť používa rôzne metódy a techniky odhaľovania podvodných praktík, napríklad špeciálny meteo nástroj, ktorý veľmi presne analyzuje počasie v jednotlivých oblastiach. To pomáha napríklad pri falošných správach o poškodení majetku krupobitím, či podobné odvolávanie sa na prírodné živly. Najnovšie poisťovňa nasadila technológiu na čítanie dát z riadiacich jednotiek vozidiel, čo výrazne pomáha pri vyšetrovaní dopravných nehôd.
Na otázku o využívaní umelej inteligencie, bola odpoveď, že ak sa aj používa, tak nepriamo. Nepracujú teda s rôznymi aplikáciami a nástrojmi AI, no niektoré zo systémov, ktoré používajú, pracujú aj s umelou inteligenciou. Aj takýmto spôsobom sa dajú lepšie odhaliť jednotlivé nekalé praktiky poistencov, ktorí by chceli získať peniaze aj za to, na čo nemajú nárok.
A čo ostatné poisťovne?
Spýtali sme sa aj ostatných poisťovní na túto problematiku, a teda ako je to u nich z poistnými podvodmi. Odpovede budeme v čase aktualizovať, ak sa vyjadria aj ďalšie spoločnosti.
Kooperativa
Celkovo bolo zistených 1 185 prípadov v životnom poistení a 3 007 prípadov v neživotnom poistení, ktoré boli pokusom o poistný podvod, resp. išlo v nich o neoprávnené nárokovanie si poistného plnenia.
Z pohľadu početnosti naďalej vedú prípady v poistení motorových vozidiel. Ide napr. o prípady, kedy sa zistí, že skutočná príčina vzniku škodovej udalosti nie je poistením krytá alebo ide o poškodenie, ktoré vzniklo iným spôsobom alebo v inom čase, ako sa uvádza v hlásení poistnej udalosti. Prípadne pri PZP sa zistí škoda, ktorá napr. v skutočnosti nebola spôsobená poisteným MV alebo bola spôsobená poisteným vozidlom avšak v čase, keď vozidlo nebolo poistené.
V prípade životného poistenia ide najmä o prípady neuvedenia pravdivých alebo úplných informácií o zdravotnom stave pri vstupe do poistenia alebo informácií o skutočnej dĺžke liečenia po úraze, a pod.
UNIQA
UNIQA Slovensko v minulom roku prešetrila celkovo 1 011 neštandardných poistných udalostí, čo predstavuje medziročný nárast o 52 %. Pokusy o poistné podvody pribúdali vo všetkých segmentoch, pričom najvýraznejší nárast prípadov s vyššou hodnotou bol zaznamenaný v oblasti poistenia nehnuteľností.
V roku 2024 poisťovňa riadne ukončila vyšetrovanie s preukázaným podvodným konaním v 463 prípadoch, čo je až o 77 % viac v porovnaní s predchádzajúcim rokom. Vďaka týmto odhaleným podvodom sa UNIQA podarilo ušetriť 1,41 milióna eur. Najväčší podiel na tejto sume tvorilo poistenie majetku, ktoré predstavovalo až 30 % z celkových ušetrených nákladov. Zaujímavé je, že len tri prípady z tohto segmentu tvorili spolu približne 280-tisíc eur, čo predstavuje až 37 % z celkovej sumy ušetrenej v oblasti majetkového poistenia.
Priemerná suma pokusov o podvod v minulom roku dosiahla 3 052 eur, čo predstavuje pokles o 55 % oproti roku 2023. Na odhaľovaní podvodov pracuje celý tím špecialistov, ktorí vyhodnocujú a spracúvajú všetky dostupné a relevantné informácie, na základe ktorých vydávajú záverečné stanovisko a pokyn na likvidáciu poistných udalostí.
Pri odhaľovaní a šetrení podozrivých poistných udalostí v spoločnosti využívajú nielen rôzne technické systémy a IT aplikácie, ale aj vyškolených interných zamestnancov. Pri riešení rozsiahlejších a závažnejších prípadov spolupracujú s ostatnými poisťovňami, políciou či externými spoločnosťami.
Na odhaľovanie podvodov vo veľkej miere využívajú služby detektívnych agentúr a súdnych znalcov. Pri úrazoch v životnom poistení konzultujú prípady s posudkovými lekármi, chirurgami, ortopédmi a traumatológmi, aby získali odborné posúdenie situácie.
